Pánske 

Kde previesť financovanú časť dôchodku. Prevod financovanej časti dôchodku do súkromného dôchodkového fondu. Čo hľadať

Typická situácia: klient prichádza do banky, aby získal peniaze, a medzi obchodmi, ktoré mu ponúkajú na prevod financovaná časť dôchodky v neštátnych dôchodkových fondoch. Mal by som s takou ponukou súhlasiť a prečo je potrebné previesť financovaný dôchodok na FNM?

Najprv sa pokúsime zistiť, aká je financovaná časť dôchodku.

Hromadný dôchodok: postup pri jeho vzniku a vyplácaní v roku 2017. Viac informácií.

Podľa súčasného systému formovania dôchodkové práva Zamestnávateľ je povinný mesačne vykonávať zrážky na dôchodkové poistenie zamestnancov:

  • 16% ide na poistnú zložku (alebo platby súčasným dôchodcom);
  • 6% - z financovanej časti dôchodku.

Táto suma by sa nemala zamieňať s daňou z príjmu fyzických osôb 13%, ktorá sa mesačne odpočítava zo zárobkov zamestnancov. Príspevky do FIU sa vyplácajú nad rámec platu z vrecka zamestnávateľa.

Hlavnou črtou financovanej časti dôchodku je možnosť jeho zvýšenia prostredníctvom príslušnej investície do likvidných aktív, ako aj právo zdediť financovanú časť dôchodku. Zatiaľ čo časť poistenia, aj keď formálne zostáva na osobnom účte občana, sa pod vplyvom inflácie neustále odpisuje.

Súčasný postup prideľovania dôchodkov financovaným a poistným platil do roku 2013. Keď deficit dôchodkového fondu dosiahol kolosálnu škálu (viac ako 1 bilión rubľov), úradníci začali hľadať spôsoby, ako ho znížiť. Úlohou bolo zároveň zvýšiť príjmy FIU bez zvýšenia.

Pôvodne mala byť „uzatváracia diera“ v FIU spôsobená dvojnásobným zvýšením poistného pre fyzické osoby od roku 2013. V praxi to však viedlo k zatvoreniu takmer 500 000 súkromných podnikateľov ak zníženiu príjmov pre FIU.

Úradníci poznamenali, že v mnohých ohľadoch bolo vytvorenie deficitu dôchodkového fondu uľahčené povinnými príspevkami do financovanej časti, ktoré sa nedali minúť na platby súčasným dôchodcom. Potom bolo rozhodnuté „presne bojovať“ financovaná časť.

Do septembra 2013 Rusko implementovalo stratégiu na zníženie príspevkov do financovanej časti dôchodku zo 6% na 2% v prospech poistenia. Takýto pokles od roku 2014 očakávali všetci, ktorí svoje úspory nepreniesli na FNM. Keď väčšina Rusov hlasovala za zachovanie financovanej časti vo výške 6%, predstavitelia ju úplne zrušili pre všetkých „tichých ľudí“.

Celkovo vyše 24 miliónov Rusov mladších ako 1967 hovorilo v prospech presunu svojich úspor do FNM v roku 2013. Napriek dôvere Rusov voči Ruskom nikdy nedostali žiadne peniaze. Vláda v rokoch 2014 - 2016 zmrazila financovanú časť dôchodku. Moratórium bude pokračovať aj v roku 2017. Všetky príspevky zamestnávateľov teraz smerujú do časti poistenia.

Spočiatku sa konštatovalo, že motivácia moratória je dobrá - na zaistenie bezpečnosti akumulácií. Všetky APF na tento rok museli prejsť procesom korporatizácie a udeľovania licencií s cieľom uplatniť svoje právo spravovať dôchodkové sporenie Rusov od roku 2015. Potom sa však ukázalo, že bez predĺženia moratória by FIU jednoducho nemala čo platiť súčasným dôchodcom.

Mal sa stanoviť konečný termín prechodu na FNM 2015. Keďže je však financovaný dôchodok stále zmrazený, je možné dnes podať žiadosť o prevod úspor do neštátnych dôchodkových fondov.

Non-state dôchodkový fond (alebo FNM) je organizácia, ktorá spravuje peniaze bez prístupu na osobné účty občanov.

Neštátne dôchodkové fondy investujú do cenných papierov a výnosných projektov za účelom dosiahnutia zisku. Za svoju prácu dostávajú malú províziu, ktorá priamo závisí od výsledkov činnosti.

Ziskovosť, ktorú FNM získavajú pri investovaní do dôchodkového sporenia, je zvyčajne vyššia ako v PFR. Je to kvôli väčšej flexibilite pri spravovaní fondov ako v FIU (ktorí investujú peniaze iba prostredníctvom VEB). Štát zároveň prísne reguluje druhy aktív pre investovanie do súkromných dôchodkových fondov, ktoré slúžia ako záruka bezpečnosti peňazí.

Vyššia ziskovosť nie je jedinou výhodou FNM. Priaznivo sa vyznačujú aj:

  1. Úroveň služieb (možnosť kontroly stavu účtu online).
  2. Existencia zmluvy (ktorá zaručuje jednotné pravidlá hry počas jej trvania).
  3. Otvorenosť (fondy fungujú v stave verejnej spoločnosti a sú povinné každoročne zverejňovať finančné výkazy).
  4. Zabezpečenie (všetky finančné prostriedky občanov sú poistené v DIA a štát ich vráti aj v prípade bankrotu alebo zrušenia licencie z FNM).

Mimochodom, ak si zvolený FNM nesplní očakávania, môžete ho kedykoľvek zmeniť na ďalší rok bez straty.

Odpoveď na otázku, prečo je prevedenie financovanej časti dôchodku do neštátnych dôchodkových fondov, je pomerne jednoduchá: s cieľom zachovať financovanú zložku dôchodku a zvýšiť jeho budúci dôchodok.

Pri výbere FNM však stojí za to byť veľmi zodpovedný. Nevedomo nedôverujte odporúčaniam banky alebo zamestnávateľa. Koniec koncov, ich naliehavé odporúčania sú často dôsledkom skutočnosti, že dostávajú agentúrne poplatky za každého klienta, ktorého privádzajú do FNM. Zamestnávateľ nie je podľa zákona oprávnený uložiť vám FNM.

Pri výbere FNM venujte pozornosť takým kritériám, ako je trvanie činnosti fondu na trhu (dlhoročné skúsenosti preukazujú jeho odolnosť voči krízové \u200b\u200bsituácie), akumulovaná ziskovosť za posledných niekoľko rokov (tento ukazovateľ je cennejší ako minuloročná ziskovosť), dostupnosť licencií a názov fondu v zozname DIA, výška spravovaných prostriedkov (čím väčší je fond, tým väčšia je jeho bezpečnostná rezerva).

Na posúdenie spoľahlivosti FNM je možné sa obrátiť na ratingové agentúry (napríklad RA Expert), ktoré každoročne hodnotia fondy podľa tohto kritéria.

Pred prijatím konečného rozhodnutia je vhodné starostlivo preštudovať návrh dohody, skontrolovať dostupnosť potrebnej dokumentácie a licencií.

S príchodom mnohých neštátnych dôchodkových fondov (FNM) a správcovských spoločností (Spojené kráľovstvo), ktoré ponúkajú výhodnejšie podmienky na investovanie dôchodkových príspevkov, je otázka, či previesť sporiace fondy, jednou z najdôležitejších.

Aká je financovaná časť dôchodku

Príspevky občanov na dôchodky pozostávajú z časti poistenia a financovanej. Poistná časť sa prevádza do Štátneho dôchodkového fondu Ruska (PF RF) a vynakladá sa na bežné platby dôchodcom. Zvyšok je kumulatívny, určený na osobný osobný účet v dôchodkovom fonde, ktorý si môžete vybrať podľa svojho uváženia. Financovanou časťou je v skutočnosti druhý dôchodok, ktorého zvýšenie závisí od príjmu riadiacej organizácie.

Vážení čitatelia! Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, ale každý prípad je jedinečný.

Ak chcete vedieť ako vyriešiť váš problém - na pravej strane kontaktujte online konzultantský formulár alebo zavolajte.

Je to rýchle a bezplatné!

Ako sa tvorí financovaná časť dôchodku

Oficiálne financované prevody sa začali uskutočňovať v roku 2012. Zrážky vo výške dvadsaťdva percent mzdy vykonáva zamestnávateľ na svoje náklady, z čoho šestnásť percent pripadá na poistnú časť. A šesť percent finančných prostriedkov je investovaných do financovania. Výška financovaného dôchodku (NP) sa stanoví na základe výšky akumulovaných finančných prostriedkov na dôchodku na osobnom účte (PN), ako aj na základe odhadovanej doby splatnosti (tj počtu rokov strávených na dôchodku), zložka devätnásť rokov alebo dvesto dvadsaťosem mesiacov (T): NP \u003d PN / T.

Zvýšenie financovaného dôchodku možno dosiahnuť aj prostredníctvom dobrovoľných príspevkov. Pri nezávislom doplnení sporiaceho účtu štát prevedie rovnakú sumu na ten istý účet, to znamená, že ho zdvojnásobí, ale nie viac ako dvanásť tisíc ročne. Tento program sa nazýva program spolufinancovania.

Finančné prostriedky zo sporiaceho účtu je možné vyplatiť tromi spôsobmi:

  1. Jednorazové platby sa uskutočňujú v týchto prípadoch: smrť majiteľa účtu, zdravotné postihnutie, strata živiteľa rodiny.
  2. S ďalšími prevodmi je možná neodkladná platba. Tieto platby trvajú desať rokov.
  3. Rovnako ako mesačné príspevky.

Možnosti investovania financovanej časti dôchodku

  1. Nerob nič. Sporiace fondy zostávajú v štátnom dôchodkovom fonde Ruska, na správu ktorého bola vybraná Vnesheconombank. Výhodou tejto možnosti je, že štát je garantom vrátenia dane. Štátne dôchodkové fondy však nezaručujú zabezpečený vek.
  2. Prevod financovaného komponentu do súkromnej správcovskej spoločnosti (Spojené kráľovstvo). Dôchodkové príspevky zostávajú aj v PF Ruskej federácie, spravuje ich iba spoločnosť, ktorá investuje do dôchodkov. Fondy sa investujú do cenných papierov, dlhopisov, akcií, vkladov úverových organizácií a začínajú generovať príjmy nielen banke, ale aj majiteľovi účtu.
  3. Vyberte si neštátny dôchodkový fond. Ide o prevod financovanej časti na FNM, ktorý sa bude zaoberať akumuláciou finančných aktív.

Každý má právo voľby v prospech NPF alebo PF Ruskej federácie. Občanom, ktorí nepožiadali o dôchodkový fond, je odňaté šesť percent príspevkov do financovanej časti. Príspevky zamestnávateľov sa prevedú na poistnú časť dôchodku. Pri výbere v prospech akejkoľvek mimovládnej organizácie by sa človek mal spoliehať na úroveň svojej ziskovosti a spoľahlivosti. Napríklad priemerná návratnosť investícií Vnesheconombank je na úrovni 9,9% ročne a výnos v FNM môže dosiahnuť 15 alebo viac.

Výber správneho FNM

Prvé NPF sa objavili v Rusku pred viac ako desiatimi rokmi. A mnoho z nich už prestalo existovať alebo sa rozpadlo na väčšie. Pred výberom je preto potrebné starostlivo pristúpiť k štúdiu spoločnosti.

Čomu by ste mali venovať pozornosť:

  1. Typ FNM:
    • Captive. Podporovať podnikové dôchodkové plány spoločností. Rezervy na dôchodky presahujú akumuláciu. Medzi ne patria: Welfare, Gazfond, Neftegarant, Transneft.
    • právnických Slúžia tiež na dôchodkové programy ich zriaďovateľov. Podiel ich úspor sa každým rokom zvyšuje vďaka zákazníkom. Sú to fondy ako Norilsk Nickel.
    • Pohody.
    • Teritoriálne. Pôsobia v jednom alebo viacerých regiónoch s podporou miestneho zákonodarného zboru. Napríklad FN Khanty-Mansijsk Republiky Sakha.
    • Universal. Nezávisle od finančných skupín sú ich činnosti založené na obsluhe fyzických a právnických osôb. prevládať dôchodkové úspory, Medzi ne patria: Európsky dôchodkový fond, Raiffeisen, KIT Finance.
  2. Hlavné vlastnosti:
    • Aktíva.
    • Akumulácia.
    • Rezerv.
    • Počet poistených osôb.
    • Počet klientov.
    • Dôchodkové rezervy.
    • Spoľahlivosť.
    • Ziskovosť.
    • Návratnosť investičného portfólia.
    • Venujte pozornosť dátumu svojho založenia.

Kľúčové kritériá výberu

  1. Ziskovosť, od ktorej závisí rast financovanej časti investorov. To znamená, že zvýšenie vkladov bude úmerné zvýšeniu príjmov samotného fondu. Výška úspor sa zvýši s prihliadnutím na príjmy fondu. Mali by ste venovať pozornosť ziskovosti nie jeden alebo dva roky, po celú dobu činnosti organizácie.
  2. Spoľahlivosť, čo je úroveň ratingu spoločnosti. Hodnotenie sa určuje na stupnici s piatimi triedami: A, B, C, D, E. Najvyššia je trieda A, ktorá sa ďalej delí na tri:
    • Mimoriadne vysoká spoľahlivosť - trieda A ++ (alebo AAA), Stav, ktorý zaručuje investorom, že aj v podmienkach hospodárskej nestability v krajine bude spoločnosť schopná plniť svoje záväzky.
    • Veľmi vysoký - trieda A + (AA). Vzhľadom na stabilnú ekonomiku - vysoká pravdepodobnosť, že fond splní povinnosti poistencov.
    • Trieda A.Fond bude schopný plniť svoje záväzky iba v prípade priaznivého vývoja hospodárskej situácie v krajine.

Triedy B a C sú tiež rozdelené do troch zostupných úrovní. Trieda D znamená, že fond je v konkurze. Hodnotenie triedy E znamená, že spoločnosť je zbavená licencie alebo je v procese likvidácie.

Najspoľahlivejšie FNM, ktoré preukázali svoju povesť

Údaje k roku 2015:

  1. Lukoil Garant. Fond, ktorý je jedným z najväčších v Rusku, bol založený v roku 1994. Vyznačuje sa mimoriadne vysokou spoľahlivosťou a stabilitou, zodpovedá triede A ++.
    • Objem úspor je 149 289 065 000 rubľov.
    • Objem rezerv predstavuje 20 912 775 000 rubľov.
    • Ziskovosť - 6,49%.
  2. Pohody. Je lídrom v počte poberateľov dôchodkov. Podľa hodnotiacej stupnice je definovaná do triedy A ++. Od roku 1996 spoločnosť realizuje podnikový dôchodkový program pre zamestnancov ruských železníc.
    • Výška úspor je nula rubľov.
    • Objem rezerv predstavuje 255 774 986 000 rubľov.
    • Ziskovosť - žiadne percento.
  3. Plynový fond. Spoločnosť bola založená v roku 1994. Hodnotenie A ++.
    • Objem úspor predstavuje 32 miliárd rubľov.
    • Objem rezerv predstavuje 319 miliárd rubľov.
    • Ziskovosť - 5,6 percenta.
  4. Oceľový fond. Rok založenia - 1996. Hodnotenie spoľahlivosti A +.
    • Objem akumulácií je 34 763 679 000 rubľov.
    • Objem rezerv je 4 099 025 000 rubľov.
    • Ziskovosť - 6,09%.
  5. Norilsk Nickel. Spoločnosť bola založená v roku 1993. Hodnotené A +.
    • Výška úspor je 50 074 056 000 rubľov.
    • Objem rezerv predstavuje 14 354 458 000 rubľov.
    • Ziskovosť - žiadne percento.
  6. Ruská banka Sberbank. Nadácia, založená v roku 1995, má štatút A ++.
    • Objem úspor predstavuje 75 988 272 000 rubľov.
    • Objem rezerv predstavuje 10 602 224 000 rubľov.
    • Ziskovosť - 2,41 percent.

Medzi mnohými FNM, ktoré majú vysoký stupeň stability a spoľahlivosti, by som rád zdôraznil: Rosgosstrakh, Diamantová jeseň, Európsky dôchodkový fond, Obranný priemyselný fond, KIT Finance, Národný FNM.

  1. Ak máte menej ako desať rokov pred odchodom do dôchodku, ponechajte financovanú časť v štátnom fonde.
  2. Ak váš dôchodok za desať až pätnásť rokov - vyberte si súkromný dôchodkový fond alebo Spojené kráľovstvo.
  3. Je potrebné skontrolovať údaje o vybranom FNM, ktoré musia byť uvedené na internetovej stránke spoločnosti: licencia, účtovná závierka fondu, počet investorov a výsledky investícií.

K tvorbe akumulácií sa teda musí pristupovať premyslene. Preto je pred prijatím rozhodnutia potrebné podrobne preskúmať históriu spoločnosti a zistiť investičné podmienky. Je lepšie zvoliť organizáciu, ktorá bola vytvorená najmenej pred desiatimi rokmi.

FNM poskytuje príležitosť zvýšiť váš budúci dôchodok investovaním prostriedkov pridelených financovanej časti. Samozrejme neexistuje stopercentná záruka zvýšenia akumulovanej sumy, ale nehrozí riziko straty úspor, pretože platby vo výške vykonaných prevodov budú kompenzované. A v prípade dosiahnutia zisku fondu sa zvýši vaša financovaná zložka dôchodku.

Financovanú časť dôchodku môžete previesť na FNM iba raz ročne. Vyžaduje si to:

  1. Napíšte vyhlásenie o prevode poplatkov v miestnej pobočke RF PF.
  2. Podpísať dohodu o povinnom dôchodkovom poistení s novým neštátnym dôchodkovým fondom.

Prevod financovanej časti dôchodku tak, aby nespadal do poistenia, ale slúži ako zdroj malého príjmu, je povinnosťou každého občana poisteného v dôchodkovom fonde Ruskej federácie.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, ale každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť problém - kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VÝZVY SÚ PRIJATÉ 24 HODÍN A BEZ DNÍ.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Preto by ste mali dôkladne preštudovať proces dokončenia prevodu u princa, nevynechajte podmienky prevodu a tiež skúste zvoliť najspoľahlivejšiu poisťovňu - FNM (neštátny dôchodkový fond), ktorá ponúkne optimálne poistné podmienky.

Časovanie

Každý pracovník v Ruská federácia, formalizované podľa pracovného práva, dostáva svoje príjmy s príspevkami už zaplatenými na povinné poistenie. To isté platí pre štátny dôchodkový fond.

Zamestnávateľ prevádza celkom 22% príspevkov zo zárobkov zamestnancov na FIU, z ktorých 6% je financovaná časť.

Inovácie zavedené do právnych predpisov o dôchodkoch teraz zaväzujú poistencov, aby si vybrali buď týchto 6% pôjdu do poistnej časti dôchodku (v skutočnosti sa potom stane celý dôchodok), alebo prevedú tieto percentá do neštátnych dôchodkových fondov ako príspevok alebo investíciu.

Právne normy preto stanovujú vlastné pravidlá týkajúce sa podmienok prevodu, na ktoré je potrebné mať čas na opätovné vydanie financovanej časti dôchodku v mimovládnej inštitúcii.

Posledné zmeny právnych predpisov v oblasti poisťovníctva vo vzťahu k dôchodkové zabezpečenie občania, ktorí dosiahli určitý vek, v doslovnom zmysle slova, ponáhľajú občanov pri určovaní financovanej časti dôchodku do neštátneho fondu alebo ho úplne opustia.

Naliehavosť bola vynútená posledným zákonom o tejto otázke z 12. 4. 2013, pričom do nej boli zavedené inovácie zo 14. 12. 2015.

Ak si súčasný alebo budúci dôchodca nezvolí do konečného termínu, presne tam, kde by chcel určiť financovanú časť dôchodku, automaticky prejde do stavu „tichých ľudí“.

V prípade týchto osôb bude už 6% odpočtov uskutočnených zamestnávateľom prevedených na poistnú časť dôchodku.

Lehota bola oficiálne stanovená do 01.01.16, avšak do 01.01.16 zostane financovaná časť dôchodkového zabezpečenia „tichých ľudí“ (nepreložená na FNM) nedotknutá indexáciou (prevod do poistnej časti).

Po 1. apríli 2019 však začnú indexovať financovaný dôchodok do poistenia. Treba tiež poznamenať, že od 1. januára 2019 budú všetci zamestnávatelia prispievať na FIU bez toho, aby sa rozdelili na financované a poistné časti.

Teraz jednoducho prevedú príspevky, ktoré všetky idú do dôchodkového poistenia. Účtovanie, distribúcia a výpočty príspevkov zamestnávateľov vykonáva priamo štátny dôchodkový fond.

Ak je lepšie prekladať

Pre pracujúcich poistencov, ktorí sa starali o prevod svojej financovanej časti do neštátnych dôchodkových fondov, bude niečo iné.

Ak si občan chce zachovať právo používať financovanú časť a dokonca zarobiť málo peňazí, jednoducho prevedie nahromadené prostriedky do neštátnych dôchodkových fondov.

Zároveň bude zamestnávateľ naďalej platiť príspevky do štátneho fondu a dôchodkový fond priamo z týchto príspevkov (22%) bude pravidelne prevádzať 6% do FNM, čo uvediete v žiadosti.

Pri prevode sa v skutočnosti predkladajú dve hlavné žiadosti: priamo FNM na uzavretie zmluvy o povinnom dôchodkovom poistení a dôchodkovému fondu na oznámenie, kde by sa malo previesť presne 6% (podrobnosti o osobnom účte poisteného a údaje o APF, v ktorom sú úspory uložené).

Voľba, kam previesť nahromadený dôchodok, je dostatočne veľká. Zo všetkej rozmanitosti však možno rozlíšiť dve hlavné oblasti, v ktorých občania prenášajú takéto časti sociálneho zabezpečenia.

Existujú dve možnosti výberu miest na udržanie a zvýšenie dôchodkového sporenia:

Rozdiel v žiadosti o kumulatívne dôchodkové sporenie v Spojenom kráľovstve alebo v súkromných dôchodkových fondoch spočíva iba v uzavretí dohody o povinnom poistení dôchodkového zabezpečenia pre občanov.

Zmluva sa uzatvára na FNM, v Trestnom zákone - č. Postačuje, aby správcovská spoločnosť predložila vašu žiadosť dôchodkovému fondu so žiadosťou o prevod financovanej časti dôchodku na jeho finančnú platformu (osobný účet klienta registrovaného vo Veľkej Británii).

Medzi správcovské spoločnosti patria tie najspoľahlivejšie, napríklad GUK - štátna správcovská spoločnosť, napríklad Vnesheconombank.

V FNM aj vo Veľkej Británii existuje mechanizmus na poskytovanie úrokových mier z vkladov klientskych portfólií - ich vkladov, v tomto prípade vo forme prevodu financovanej časti dôchodku.

Hodnotenie penzijných fondov

Celkovo je v Ruskej federácii asi 125 neštátnych fondov, na ktoré sa môžu poisťovatelia povinného dôchodkového poistenia uchádzať o opätovnú registráciu financovaných dôchodkov.

Nemali by ste však veriť všetkým finančným prostriedkom za sebou, pretože medzi nimi celková hmotnosť existujú subjekty, ktoré poskytujú služby prerušovane, za nepriaznivých podmienok, so oneskorením v platbách as inými nepríjemnosťami.

Zdá sa, že tieto nepríjemnosti môžu vytvárať ďalšie riziká pre poistníkov, ktorí sa obracajú na neštátne poisťovne, aby sa zaistili proti všetkým možným rizikám.

Preto by sa pred konečným výberom poisťovateľa mali preštudovať ratingy, stupne spoľahlivosti a názory ľudí na spoločnosti.

Desať najbohatších poisťovateľov zaručujúcich včasné platby zákazníkom:

Okrem príjmovej stránky sa pozornosť venuje aj ratingu konkrétneho neštátneho dôchodkového fondu. Názory znalcov sú celkovo rozdelené do troch úrovní:

Ako zistiť, kde bola prevedená financovaná časť dôchodku

Situácia, keď každý, kto chce vedieť o stave svojho osobného účtu s financovanými dôchodkami, si vyžaduje predovšetkým spoľahlivé znalosti o mieste, kde sa takýto účet nachádza.

V niektorých podnikoch, zamestnávateľoch, ktorí prijímajú agentov od jedného alebo druhého poisťovateľa (niekedy, od niekoľkých poisťovacích spoločností, ak je podnik veľký), môžu byť pre poisťovateľov ponúknuté viaceré možnosti.

V tomto prípade sa prevody financovanej časti dôchodku do FNM vykonávajú centrálne. Zamestnanci podávajú žiadosti do konkrétneho neštátneho dôchodkového fondu a plnomocenstva oprávnenej osobe zapojenej do prevodu dôchodkového sporenia zamestnancov.

Zamestnávateľ sa postará o správne vykonanie s kompletným cyklom všetkých prekladov. Zároveň dostáva dodatočnú výhodu, percento poistiteľa pre priťahovaných zákazníkov.

Samotní klienti sú niekedy zmätení a nie vždy si pamätajú, ku ktorému APF napísali vyhlásenie. Alebo si pamätajú, ale chcú sa len uistiť, že práve v tomto FNM bol jeho financovaný dôchodok načas a bol vytvorený jeho osobný účet, ako aj prístup k osobná oblasť.

Okrem tejto situácie sa môžu ostatní rozvíjať aj vtedy, keď si osoba nie je vedomá svojho súkromného dôchodkového fondu, v ktorom je poistená. Napríklad, ak oznámenie z fondu, s ktorým ste uzavreli povinnú poistnú zmluvu, neprichádza dlho.

A takéto oznámenie musí byť doručené poštou. Ak ste však zmenili svoje bydlisko, trvalú registráciu a dôchodkový fond nebol informovaný, nemusíte dostať upozornenie.

Ak sa chcete v týchto prípadoch ubezpečiť, stačí urobiť niekoľko krokov alebo niekoľko možností na získanie potrebných informácií:

  1. Odvolanie sa na ktorúkoľvek územnú pobočku FIU štátu. Štandardný postup registrácie zahŕňa aj žiadosť o štátny dôchodkový fond, preto sú uložené všetky informácie o prevode akumulovaných dôchodkových dávok.
  2. Ak neexistuje spôsob, ako kontaktovať územnú FIU, skúste konať prostredníctvom účtov zamestnávateľa. Keďže účtovníci vykonávajú prevody na povinné dôchodkové poistenie, pravidelne sa dotýkajú dôchodkového fondu.
  3. Na webovej stránke verejných služieb alebo na stránke štátneho dôchodkového fondu sa ľudia dozvedajú o svojom FNM prostredníctvom zadaných údajov SNILS - osvedčenia o registrácii ako poisťovne v povinnom dôchodkovom poistení. Akčný algoritmus by v tomto prípade mal byť nasledujúci:
    • registrácia na zjednotenom portáli verejných služieb;
    • pri registrácii dostane návštevník stránky aktivačný kód bežnou poštou na adresu, ktorú ste uviedli, v ktorejkoľvek pošte Rostelecom alebo na vašu elektronickú poštu;
    • počas registrácie sa bude vyžadovať aj potvrdenie vášho elektronického podpisu;
    • alebo sa totožnosť overuje pomocou UEC (univerzálna elektronická karta), ak má občan občan;
    • po dokončení registrácie budete mať prístup k svojmu osobnému účtu, kde podľa pokynov môžete ľahko získať potrebné informácie.
  4. Kontaktujte akúkoľvek bankovú organizáciu, s ktorou štátny dôchodkový fond uzavrel dohodu o spolupráci. Môžete si vybrať ktorúkoľvek pobočku z nasledujúceho zoznamu bánk spolupracujúcich s dôchodkovým fondom:
    • Sberbank
    • UralSib;
    • Moskovská banka;
    • VTB 24;
    • Gazprombank.

Pri podávaní žiadosti o žiadosť prostredníctvom stránky môžete určiť nielen číslo osvedčenia, ale aj údaje o cestovnom pase, vaše priezvisko, meno alebo iné informácie o inom druhu preukazu totožnosti.

Pamätajte si jeden dôležitý detail - Nikdy neverte svojim osobným údajom na stránkach tretích strán. Informačné služby vždy používajte výlučne na štátnych webových stránkach.

Evgenia Noskova o tom, ako si vybrať súkromný dôchodkový fond.

K záložkám

Dôchodkové úspory sú „zmrazené“ už štvrtý rok v rade. To však nezabráni ľuďom v prevode peňazí do neštátnych dôchodkových fondov (FNM): v minulom roku Ruský dôchodkový fond nahradil takmer 5 miliónov Rusov NPF, takmer 2 milióny zmenili jeden FNM za druhý.

Čo znamená „zmrazenie“?

V roku 2002 sa rozhodlo o rozdelení dôchodku na dve časti - poistenie a financovanie. Potom sa predpokladalo, že platby súčasným dôchodcom budú úplne kryté časťou poistenia. A financovaný (6% z platu) pôjde na budúci dôchodok prispievateľa. Môže byť odovzdaná vedeniu FNM alebo správcovskej spoločnosti, alebo môže byť ponechaná v štátnej správcovskej spoločnosti Vnesheconombank. Tí, ktorí sa rozhodli pre druhú možnosť, sa nazývajú „tichí ľudia“.

Niečo sa však pokazilo - v roku 2013 sa zistil deficit Penzijného fondu Ruska a navrhlo sa jeho krytie zrážkami z financovaného dôchodku. „Mrazenie“ malo byť jednotné, ale bolo predĺžené o niekoľko rokov.

To znamená, že 6%, ktoré zamestnávateľ odpočíta z platu každého zamestnanca, sa neodošle na jeho sporiaci účet vo VEB alebo súkromnom dôchodkovom fonde alebo súkromnej správcovskej spoločnosti, ale platí sa súčasným dôchodcom (a iným výdavkom krajiny). Príjmy za roky „zmrazenia“ sa sľubujú ako niektoré body, nie je však známe, ako sa vypočítajú podľa dôchodkového veku investora FNM.

Podľa ruského dôchodkového fondu sa teraz akumuluje 76,4 milióna ľudí. Väčšina z nich je „tichá“ (46,5 milióna), neštátne dôchodkové fondy si vybrali 29,8 milióna (zvyšné sú súkromné \u200b\u200bsprávcovské spoločnosti).

Účastníci na dôchodkovom trhu hovoria, že s cieľom prilákať klientov sa FNM zameriavajú na skutočnosť, že vo fonde sa akumulácie vytvárajú v rubľoch. Okrem toho môžu byť zdedené. „Tichý“ tiež zhromažďuje nepochopiteľné body, ktorých náklady je ťažké odhadnúť - najmä vzhľadom na to, že pravidlá hry sa neustále menia.

Ako si vybrať fond

Dôchodkový trh je pomerne koncentrovaný: ku koncu roka 2016 kontrolovalo 80% svojich aktív 13 neštátnych dôchodkových fondov. Odborníci tvrdia, že koncentrácia bude ďalej pokračovať, a to aj prostredníctvom prostriedkov na vlastnú spotrebu (tých, ktoré slúžia jednotlivým zamestnávateľom).

Existuje veľa kritérií na vyhodnotenie spoľahlivosti fondu. Najčastejšie sa odporúča venovať pozornosť dobe trvania FNM (čím dlhšie, tým lepšie), výške dôchodkového sporenia v správe, počtu poistencov, výške ich vlastného majetku.

Najviditeľnejšie kritérium - ziskovosť investovania dôchodkového sporenia - nie je také ľahké vyhodnotiť. Napríklad podľa výsledkov za prvý polrok 2017 podľa centrálnej banky vykazuje viac ako polovica FNM výnosy pod úrovňou VEB. Podarilo sa mu zarobiť 8,8% ročne a také veľké prostriedky, ako sú FNM "SAFMAR", "Lukoil-Garant" a "Future" - 3,4, 3,3 a 3,9%.

Majte však na pamäti, že dôchodkové sporenie je dlhodobou históriou. Už koncom tohto roka sa môže zosúladenie ziskovosti zmeniť. Napríklad v minulom roku sa všetkým trom FNM podarilo získať vyššiu infláciu (5,4%, podľa Rosstata): SAFMAR FNM mal výnos 10,6%, Faktor Lukoil-Garant 9,5% Budúcnosť FNM - 5,6%.

Ďalšie parametre si môžete pozrieť napríklad na webovej stránke odbornej ratingovej agentúry. Lídrami v oblasti dôchodkového sporenia boli v roku 2016 Sberbank FNM (353,1 miliárd rubľov), Future NPF (257,4 miliárd rubľov), Lukoil-Garant NPF (250,6 miliardy rubľov). Sú lídrami v počte poistencov (4,2 milióna ľudí v NPB Sberbank, 3,9 milióna v budúcnosti FNM, 3,3 milióna v NPF Lukoil-Garant).

Pokiaľ ide o kapitál (majetok určený na zákonné činnosti), vedúcimi neštátnymi dôchodkovými fondmi sú Gazfond (40 miliárd rubľov), neštátny dôchodkový fond Lukoil-Garant (28 miliárd rubľov) a súkromný dôchodkový fond Surgutneftegas (20 miliárd rubľov). Môžete sa tiež pozrieť na vedúcich predstaviteľov priemerného účtu povinného dôchodkového poistenia - NPF Surgutneftegas (224 tisíc rubľov), Aliancia NPF (183 tisíc rubľov), Transneft NPF (167 tisíc rubľov).

Môžete vypočítať, koľko presne dostanete ako financovaný dôchodok v konkrétnom fonde. Na stránkach väčšiny veľkých FNM sú kalkulačky dôchodkov, v ktorých musíte zadať pohlavie, vek, rok, v ktorom ste začali pracovať, priemernú mzdu, koľko kreditu pripisujete programu spolufinancovania, ak sa na ňom podieľate. Podľa mojich parametrov sa ukázalo, že ak prevediem financovanú časť do dôchodkového fondu VTB, dôchodok bude predstavovať 18 329 rubľov. V NPB Sberbank - 15 309 rubľov, v NPF Lukoil-Garant - 18 853 rubľov.

Napríklad žena vo veku 35 rokov, ktorá začala pracovná činnosť v roku 2002, s platom 50 tisíc rubľov mesačne, dostane kumulatívny dôchodok vo výške 19 123 rubľov mesačne, ak prevedie úspory na NPO Lukoil-Garant. Ak je priemerná mzda 70 tisíc rubľov, dôchodok nebude rásť - až na 19 707 rubľov, s platom 100 tisíc rubľov - až 20 046 rubľov. Pri prevode úspor do dôchodkového fondu VTB s počiatočnými vstupnými údajmi dosiahne financovaný dôchodok 21 264 rubľov s platom 70 tisíc rubľov - 21 866 rubľov, 100 tisíc rubľov - 22 466 rubľov.

Ak to finančná gramotnosť umožňuje, môžete sa pozrieť na investičné portfóliá fondov. Väčšina veľkých FNM ich zverejňuje na svojich webových stránkach. Je pravda, že účastníci trhu hovoria, že konečný výsledok riadenia je dôležitý pre investora fondu, to znamená, ziskovosť, a nie to, či je zarobený z akcií alebo dlhopisov.

Dynamiku investičných aktív ovplyvňuje príliš veľa faktorov. A aj keď viete, že váš fond investoval napríklad 54% prostriedkov do dlhopisov, pravdepodobne nebudete schopní posúdiť, ako to ovplyvní dlhodobú ziskovosť. Zároveň fondy, ktoré v prvej polovici roku 2017 zarobili menej ako VEB, investovali do akcií a tí, ktorí investovali do dlhopisov, mohli preukázať maximálny výnos (14,7%).

Prieskum POF ukázal, že 10% si vyberá FNM pre ziskovosť, 6% sa riadi odporúčaniami priateľov a známych, 4% tvorí financovanú časť fondu, ktorú si vybral ich zamestnávateľ. Ak ste si už vybrali fond pre ziskovosť, musíte sa pozrieť na akumulovanú ziskovosť po dobu 8 až 10 rokov. Odborníci označujú tento rozsah za dostatočný na pochopenie toho, ako sú spravované stabilné a efektívne dôchodkové fondy.

Osobný plán

Okrem financovanej časti dôchodku je stále možné zostaviť individuálny dôchodkový plán v FNM. Ponúkajú ich veľké fondy. Spravidla existuje určitá minimálna záloha (od tisíc do 30 tisíc rubľov). Veľkosť a frekvencia následných splátok umožňuje niektorým fondom vybrať si vlastné. Môžete dokonca nastaviť automatický odpočet peňazí na individuálny dôchodkový plán z platu. To je vhodné pre tých, ktorí majú stabilný príjem.

Finanční poradcovia radia tým, ktorí majú nekonzistentné príjmy (napríklad ľudia s tvorivými profesiami, živnostníci), aby si vybrali flexibilné plány príspevkov. Musíte pochopiť, že čím menšie odpočty, tým nižšia bude suma platieb po dosiahnutí dôchodkového veku. V prípade investícií môžete získať odpočet dane zo sociálnej dane - 13% z príspevkov (ale nie viac ako 120 000 rubľov ročne).

Rovnako ako v prípade financovanej zložky vkladáte peniaze na účet, fond ich investuje a potom vám vyplatí súkromný dôchodok, pričom sa zohľadní akumulovaný investičný príjem. Jednotlivé dôchodkové plány sa môžu zdediť, nerozdeľujú sa pri rozvode a tretie strany ich nemôžu vymáhať.

Úskalia sa môžu objaviť, ak sa chcete dostať z jednotlivca dôchodkový plán v predstihu. Vo väčšine fondov sa to dá urobiť bez straty najskôr o päť rokov. Napríklad vo FN Sberbank sa po dvoch rokoch vráti 100% platených príspevkov a 50% výnosov z investícií, po piatich rokoch - 100% platených príspevkov a 100% výnosov z investícií. Ak plán opustíte skôr ako o tri roky neskôr, 80% vyplatených príspevkov sa vráti do budúcnosti FNM.

Niektoré FNM účtujú províziu z každého príspevku - to je potrebné venovať pozornosť aj pri príprave dôchodkového plánu.

Ak ste licenciu odobrali

Ruská banka odníma licencie nielen od bánk, ale aj od FNM. Počas rokov 2015 - 2016 prišlo o licenciu o 28 fondov.

Čo sa stane, ak bude váš neštátny dôchodkový fond zrušený? Do 1. januára 2016 mali všetky FNM vstúpiť do systému záruk. Dôchodkové úspory sa preto prevedú do Ruského dôchodkového fondu. Zaručená je však iba výška príspevkov, ktoré za vás platili vaši zamestnávatelia, ako aj prostriedky vyplatené v rámci štátneho spolufinancovania dôchodkového programu, ak ste sa na ňom zúčastnili. Príjmy z investícií sa nezohľadňujú.

Teoreticky sa môže vyplatiť, ak sa Agentúre pre poistenie vkladov podarí zarobiť na predaji majetku nelicencovaného neštátneho dôchodkového fondu viac, ako je veľkosť zaručenej nominálnej hodnoty.

Po prevode dôchodkového sporenia do Ruského dôchodkového fondu budete musieť napísať vyhlásenie (v elektronickej forme) o výbere nového poisťovateľa.

Každá oficiálne zamestnaná osoba sníva o pohodlnom starobe, za ktoré zamestnávateľ platí dôchodkovému fondu mesačné poistné sumy. Celková výška týchto príspevkov je 22% a šesť z nich sa donedávna nahromadilo na osobný účet občana.

Tieto prostriedky možno spravovať nezávisle (napríklad na vydanie platby alebo prevodu dedičom). kdežto väčšina poistného je pod štátnou kontrolou - súčasné dôchodky sa vyplácajú z tohto všeobecného fondu.

Od roku 2014 sa finančná alebo osobná časť dôchodkových fondov podľa rozhodnutia vlády znížila na nulu.

To znamená, že zamestnávatelia už nebudú prispievať, berúc do úvahy sumy určené na osobné účty zamestnancov podniku. Ušetrite zvyčajných 6% bude možné iba vtedy, ak budú tieto prostriedky prevedené. Ak prevod neukončíte, dôjde k odmietnutiu financovanej časti v predvolenom nastavení (podľa pôvodného rozhodnutia štátnych orgánov) - všetky peniaze budú v poistnej časti, ktorá nie je kontrolovaná.

Hromadné časti dôchodkových fondov sú štátom zmrazené aj v roku 2016.

Občania majú ešte čas prijať správne riešenie - vyberte, kam investovať svoje peniaze.

Po prevode prostriedkov sa stanú skutočným príspevkom a budú mať zisk vo forme úrokov. Čím vyšší je príjem finančnej inštitúcie, do ktorej boli investície investované, tým rýchlejšie sa zvýši veľkosť predtým financovanej časti.

Pripomíname vám to reforma ovplyvní iba ľudí mladších ako 1967.

Kam lepšie prekladať?

Dovolenka v štáte PF

Ak peniaze zostanú v štátnom PF, od konca roka 2016 sa automaticky pripíšu na časť všeobecného poistenia. Toto je tzv. Predvolený zápis.

Výhody - nie je potrebné prekladať.

nevýhody:

  • fondy nebudú fungovať - \u200b\u200bnie sú pre ne stanovené žiadne úrokové sadzby;
  • bude sa brať do úvahy iba každý rok v súlade s koeficientom stanoveným vládou;
  • v čase odchodu do dôchodku neexistujú žiadne záruky na získanie finančných prostriedkov;
    tieto akumulácie nemôžu byť zdedené.

Prevod na neštátny PF

Ak príjemca (budúci dôchodca) prevedie peniaze do neštátneho dôchodkového fondu, premenia sa na investície a budú generovať príjem.

výhody:

  • zvýšenie dosahuje 8 - 14% v závislosti od ratingu a ziskovosti fondu, - vkladateľ nielen pokrýva infláciu, ale dostáva aj skutočný zisk;
  • fondy môžu byť vydané bez problémov ako dedičstvo.

nevýhody:

  • existuje pravdepodobnosť rozpustenia neštátnych SVF;
  • v ratingovom systéme môže dôjsť k zníženiu ratingu fondu, a teda k zníženiu výnosov jeho investorov.

Zlikvidujte financovanú časť

Ak úplne odmietnete, poistná časť sa pri žiadosti o dôchodok vypočíta s prihliadnutím na 22%, čo zvýši počet bodov.

výhody:

  • platby sa zvýšia v dôsledku dodatočných platieb, ktoré zamestnanci PF zohľadnia, keď
  • žiadosť o dôchodok;
  • fondy budú indexované.

nevýhody:

  • nebude existovať žiadny ďalší ročný zisk, pretože fondy sa nebudú považovať za investíciu (úrok z nich sa nepočíta);
  • fondy nemôžu byť zdedené.

Hodnotiaca tabuľka pre neštátne PF

Môžete si vybrať neštátny PF na základe celého zoznamu takýchto organizácií zostavených štátnym PF a zverejnených na jeho webovej stránke. Fondy, ktoré boli stabilne v prvej desiatke dlho, si zaslúžia osobitnú dôveru.

Táto pozícia je výrečným svedectvom o stabilite a spoľahlivosti.

Samozrejme, ani jeden odborník v tomto prípade neposkytne 100% záruku.

Zložitá hospodárska situácia a neustále sa meniaca miera inflácie neumožňujú urobiť dlhodobú predpoveď v tejto oblasti.

  • Úroveň ziskovosti. Ukazovatele sa berú do úvahy za celé obdobie činnosti fondu, a nielen za minulý rok, Ak rating neuvádza informácie o tomto bode, znamená to iba jednu vec - vedúci organizácie skryjú skutočný stav pred verejnosťou. Takéto „budenie“ by malo upozorniť potenciálneho investora.
  • Spoľahlivosť je určená viac ako dvadsiatimi piatimi parametrami. Analýza sa vykonáva za každý štvrťrok osobitne a ako celok za rok. Potom odborníci pridelia fondu špecifickú triedu (celkovo sa v ratingovej tabuľke berie do úvahy päť tried).

Vysoká trieda je označená písmenom „A“, veľmi vysoká je označená ako „A +“, výnimočne vysoká ako „A ++“.

V tabuľke zostavenej expertom RA to vyzerá takto (informácie sú relevantné za prvý štvrťrok 2016):

Najpôsobivejšie výsledky pre vedúceho ratingu sú Európsky dôchodkový fond. Výška úspor fondu v roku 2015 dosiahla 57,7 miliárd rubľov. Od roku 2009 do roku 2014 sa všetky investície jeho zákazníkov zdvojnásobili.

A Surgutneftegas získal vysoké hodnotenie spoľahlivosti vďaka pôsobivej rezerve 15 349 000 rubľov. Je to jeden z najbohatších fondov v krajine.

Veľkí odborníci MNPF sa tiež považovali za spoľahlivých vo všetkých ohľadoch. Fond funguje od roku 1995 a jeho klientská základňa má viac ako 500 000 ľudí. Organizácia vždy plnila svoje záväzky voči investorom aj v prípade nepriaznivej hospodárskej situácie.

Druhý ratingový zoznam sa vyznačuje skôr konzervatívnou finančnou politikou, ktorá zvyšuje spoľahlivosť v očiach odborníkov. Finančné prostriedky pre zákazníka investuje Fond obranného priemyslu výlučne do cenných papierov, dlhopisov a akcií.

Ďalší fond so stabilnými ukazovateľmi spoľahlivosti a ziskovosti je na štvrtom mieste. Táto organizácia je zapojená do vládny programpri spolufinancovaní dôchodkov. Špecialisti priradili FNM „Vzdelávanie a veda“ k vysoko spoľahlivým neštátnym fondom.

Dynamiku priradenia ratingu nájdete na webových stránkach agentúry (tabuľka sa v závislosti od analýzy neustále mení).

chyba:Obsah je chránený !!